因轻信他人“借用征信贷款,到期债务可转移”的承诺,江苏苏州张家港男子阿明(化名)为他人背负了总额超75万元的贷款,如今对方失联,还有60多万元没有还,阿明不仅面临征信全面受损的风险,更要独自承担长达7年的还款压力,这一切都源于自己轻信朋友“借名贷款”的承诺。
轻信近十年朋友承诺,借用征信帮忙贷款75.6万元
近日,阿明向华商报大风新闻记者讲述了事情的起因,2025年6月,相识近十年的朋友辛某求助他帮忙。“辛某当时说自己要借一笔款,需要一个紧急联系人,希望我帮忙。当时他再三保证不会让我承担任何法律责任。”
阿明说,之后,他便和辛某前往苏州鑫祥金信息科技有限公司,谁料却出了问题。“在这家公司查询辛某的征信已经花了,批不下来贷款。”阿明说,“最后辛某和公司业务员给我做思想工作,借用我的征信,只用签个字,帮辛某贷款。并承诺四个月后会把贷款转至辛某名下。”
出于对朋友的信任,加上该公司业务员“全程担保、承担连带责任”的承诺,阿明最终同意“借名贷款”。随后放贷公司的工作人员在阿明手机上操作,先后在江苏长江银行、奇富银行、优客平台、交通银行办理了4笔贷款,总额75.6万元。贷款到账的瞬间,钱款便被直接转入了辛某的账户,阿明未拿到一分钱。
阿明向华商报大风新闻出示了当时他们三方签署的一份手写《三方协议》,明确约定“所有贷款由辛某偿还,债务到期后与阿明无关,严某承担连带责任”。这份协议成了阿明当时唯一的“定心丸”,他从未想过,自己竟然被套了进去。

三方签署的一份手写《三方协议》
按照约定,辛某从2025年7月起,每月向阿明转账18000元用于偿还贷款。起初的7个月里,辛某尚能按时转账,阿明也按时向银行还款,一切看似风平浪静。可到了2026年2月,辛某突然以“资金链断裂、生意亏损”为由停止转账,随后便彻底失联,电话不接、微信不回。
承诺落空,巨额债务成了自己的枷锁,每月还款近2万元
华商报大风新闻记者从阿明提供的还款计划表中看到,4笔贷款的情况触目惊心:
江苏长江银行18万元,分84期等额本息还款,每月需还3000余元。
奇富银行23.2万元,分24期等额本息还款,每月需还12000余元。
优客平台20万元、交通银行14.4万元,均为36期先息后本,每月需支付利息,到期还需一次性归还全部本金。

阿明的贷款信息
更让阿明崩溃的是,他曾以为的“债务可转移”根本无法实现。几个放贷平台明确告知,贷款合同是阿明本人签署,借款人就是阿明,债务无法直接转移给第三方;而那份《三方协议》,对平台没有任何约束力,平台只会向名义借款人阿明追责。
从2026年2月起,阿明不得不自掏腰包偿还每月的贷款本息,剩下的这60多万元贷款,光是每月的固定还款就超过1.5万元,再加上两笔先息后本贷款的利息,每月还款压力接近2万元。他早已被债务压得喘不过气。
朋友:我抑郁生病了,等有所好转后再给他还钱
走投无路的阿明开始四处维权,可现实却给了他沉重一击。他去当地派出所报案,警方以“民事纠纷”为由未予刑事立案。此外苏州鑫祥金信息科技有限公司也已经注销。

阿明去报案,警方以“民事纠纷”为由未予刑事立案
“我一分钱没花,却要背上这么多的债,还要被银行催收、被列入失信名单,这到底是为什么?”阿明无奈地说,“当初他们承诺得天花乱坠,现在却把所有的锅都甩给了我,我真的不知道该怎么办了。”
5月13日华商报大风新闻记者联系到辛某。“这些钱确实是我在使用,我抑郁生病了。等我有所好转后再给他还钱。”辛某电话中称自己目前手头确实没钱偿还这些债务。
法学专家:“借名贷款”属于违规行为,不受法律保护
华商报大风新闻记者咨询中国法学会会员张允光,他解释,阿明签署的《三方协议》仅对三方内部有一定参考意义,对放贷平台完全无效。阿明作为名义借款人,必须承担对平台的还款义务,逾期不仅会影响征信,还可能被平台起诉、申请强制执行。阿明只能在偿还贷款后,再向辛某追偿,但对方已经失联,追偿之路几乎看不到希望。
张允光同时提醒,“借名贷款”本身属于规避金融监管的违规行为,不受法律保护,且极易引发诈骗风险。不少不法分子利用他人的征信漏洞,以“债务可转移”“高额佣金”为诱饵,诱骗他人为自己贷款,最终让受害者背负巨额债务,维权无门。
华商报大风新闻记者 谢涛 编辑 李婧